• 近几年国内房地产贷款增速呈现逐渐放缓趋势

    来源:贝果财经 2021-01-11 09:46中投网 A-A+

      在新冠肺炎疫情重创全球经济之时,商业银行的信贷支持成为应对影响的重要举措之一。

      近日,央行召开扩大会议强调,进一步加大对重点领域和薄弱环节的金融支持,做好稳企业保就业纾困政策的适当接续,继续支持民营小微企业发展。同时,用好再贷款再贴现政策,引导金融机构加大对科技创新、绿色发展、制造业等领域的信贷投放。

      据记者了解,商业银行在2020年加大了信贷投放力度,小微企业贷款、制造业贷款、消费类贷款、高新技术类贷款和涉农贷款等领域贷款规模大幅增加,且贷款利率明显下降,体现出信贷投放的逆周期性。与此同时,银行对限制类领域贷款加速退出,尤其是房地产行业贷款增速创近年新低。

      信贷“逆势而行”

      在2020年支持复工复产和民营小微企业的一系列政策中,银行信贷起到了至关重要的作用。

      央行数据显示,截至2020年9月末,金融机构本外币贷款余额为175.5万亿元,同比增长12.8%,比年初增加16.9万亿元,同比多增3.1万亿元。人民币贷款余额为169.4万亿元,同比增长13%,比年初增加16.3万亿元,同比多增2.6万亿元。

      实际上,在货币政策的执行上,央行货币供给一直维持稳健。这意味着既不让市场“缺钱”,也不搞“大水漫灌”。但是,从信贷投放总量上看,银行2020年的贷款规模和增速并没有受到经济下行压力影响,反而发挥了逆周期调节作用。

      2020年下半年,中国进出口银行行长吴富林、工商银行(601398.SH)原行长谷澍和光大银行(601818.SH)行长刘金分别代表政策性银行、国有大行和股份制银行在银保监会例行发布会上介绍信贷相关情况。三家银行在信贷投放上步调一致,规模和增速均创新高。

      光大银行行长刘金直言:“银行经营的亮点既不是营业收入,也不是利润,更多体现在履行国有控股金融机构责任上。”

      值得一提的是,银行对接防疫企业金融需求和支持企业复工复产是2020年银行业信贷的最大亮点。中国银行业协会披露,截至2020年7月10日,银行业金融机构支持抗击疫情、复工复产的信贷合计已超过4万亿元,其中三家政策性银行贷款规模约1900亿元,六家国有大行贷款规模约9200亿元,十二家股份制银行贷款规模约1.5万亿元,135家城商行及民营银行的贷款规模合计约1.18万亿元。

      “金融是为实体经济服务的,今年体现得更明显。之前业内都说,银行是‘下雨收伞’,但是银行今年对企业的贷款扶持和让利,能够体现出银行的责任和担当。”一家国有行人士称。

      两类贷款“猛增”

      2020年的《政府工作报告》明确指出,大型国有商业银行向小微企业提供包容性贷款的增长率应该高于40%。随后,央行等部门于当年6月联合发布《关于进一步强化中小微企业金融服务的指导意见》,进一步明确大型国有商业银行普惠小微企业贷款增长率超过40%。

      虽然监管给予的40%的增幅目标已经不低,但多家国有银行在2020年年底前已提前完成了任务。统计显示,工商银行在前三季度累计向小微企业发放的贷款规模超过9000亿元,同比多增3600亿元,增速超过60%;农业银行(601288.SH)则提前半年完成目标,截至6月末小微贷款余额8661亿元,比年初增加2738亿元,增速达46.2%;建设银行(601939.SH)普惠型小微贷款在2020年一季度规模突破1万亿元,上半年贷款余额达到1.26万亿元,同比增长51.5%。

      银保监会主席郭树清接受采访时称:“根据中小企业协会统计,全国3000多万家小微企业,三分之二以上的企业能拿到银行贷款,这个比例在全世界都数一数二。”

      国家金融与发展实验室副主任曾刚认为,加大对小微企业的信贷支持是;な谐≈魈,进而保就业保民生,能够拉动消费促进实体经济复苏。同时,银行对于小微企业的支持也能在后期得到回报,比如小企业变成大企业。“普惠小微企业贷款可能让银行短期经营受到影响,但是需要将长期利益和短期利益结合起来看。”曾刚指出。

      此外,曾刚认为,银行目前通过模式创新能够对小微企业贷款的风险进行控制,这也在一定程度上打消了银行的后顾之忧。

      与此同时,银行对于制造业的贷款亦超出预期,大多数银行制造业中长期贷款余额增速均超过20%。数据显示,2020年上半年36家上市银行制造业贷款余额达到10.25万亿元,比年初增长超过1万亿元。截至2020年9月末,制造业中长期贷款增速为30.5%,连续11个月上升。

      以工商银行为例,2020年上半年该行为制造业提供融资余额近2.5万亿元。其中,投向制造业的各项贷款余额达1.85万亿元,比年初增长2233亿元,增幅14%;中长期制造业贷款余额超5500亿元,比年初增长952亿元,增幅21%。

      2020年12月8日,建设银行在与广东省政府签署先进制造业战略合作框架时披露,该行目前制造业贷款余额1.4万亿元,其中广东省的制造业贷款超过2200亿元。同时,该行未来五年将向广东省制造业给予1万亿元综合融资金额支持,其中先进制造业5000亿元。

      “国家在决策部署中,明确将金融服务制造业放在更加突出的位置,精准助力制造业高质量发展。”中信银行人士称,2020年该行向各主要行业发放的贷款中,制造业贷款发放额和增量均位列第一。

      房地产贷款“灰犀牛”

      在复杂多变的外部环境中,产能过剩问题一直是困扰经济增长的顽疾,也是银行信贷风险最为集中的领域。监管针对性地出台“三去、一降、一补”的政策指引,其目的是为了提升银行对风险的预判能力,规避行业经济周期和产业政策可能给银行带来的损失。

      据了解,自2019年以来,银行在化解风险上基本是从行业入手,通过总量控制和新增控制限制信贷投放。

      “产能过剩行业的风险正在逐渐暴露,包括信用债风险、贷款风险等。银行在信贷结构调整中,主基调仍是加速退出这些行业,但这需要一个过程,也不能暴力抽贷。”前述国有大行人士称。

      事实上,在2020年银行信贷中,房地产行业贷款正在经历一次煎熬。早在一季度,监管在窗口指导中要求各家大行将对房地产信贷规?刂圃诖钭芄婺30%以内。

      此后,监管部门为房企划定“三道红线”。房地产融资政策趋向收紧,从需求端到供给端,从各融资渠道分项收紧到总量把控,其重点是控制房企有息负债增速。银行借款、债券、非标等融资渠道持续收窄,房企现金流不得不更多依赖销售回款。

      值得一提的是,郭树清日前撰文指出,房地产与金融业深度关联,房地产是现阶段我国金融风险方面最大的“灰犀牛”。该说法无疑体现出监管对房地产行业贷款的一种态度。

      央行发布的数据显示,2020年9月末,全国主要金融机构房地产贷款余额48.8万亿元,同比增长12.8%,增速较6月末回落0.3个百分点。房地产贷款占各项贷款余额的28.8%。其中,个人住房贷款余额33.7 万亿元,同比增长15.6%,增速较6月末回落0.1个百分点;住房开发贷款余额9.3万亿元,同比增长11.4%,增速较6月末下降0.6个百分点。

      数据显示,近几年国内房地产贷款增速呈现逐渐放缓趋势。2017年至2020年国内房地产贷款增速分别为20.9%、20%、14.8%和12.8%。

      “已经有银行暂停了房地产开发贷款,目前银行对市场走势也没有一个比较清晰的判断。”一家股份制银行人士透露。

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