• 多家银行规范代收业务 强调银行告知义务及付款人授权

    来源:互联网 2021-05-07 15:43中投网 A-A+

      近日,多家银行发布调整优化代收代扣业务的通知,目的在于落实2020年10月26日人民银行发布的《关于规范代收业务的通知》(以下简称《通知》)!督鹑谑北ā芳钦咄ü崂矸⑾,各行通知的核心内容在于告知消费者进行代收代扣协议的更新、重签或补签;如不再需要,则可解约。

      “近年来,代收业务呈快速发展趋势,由于业务开展不规范导致的资金损失风险事件时有发生。如未经付款人同意就进行费用扣缴、部分机构未对扣款协议进行认真审查,乱收费、乱扣款不仅侵害了金融消费者合法权益,也影响了银行机构的声誉。”招联金融首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼在接受《金融时报》时表示。

      付款人授权是核心

      代收业务是指经付款人同意,收款人委托代收机构按照约定的频率、额度等条件,从付款人开户机构扣划付款人账户资金给收款人,且付款人开户机构不再与付款人逐笔进行交易确认的支付业务。代收机构一般是银行或其他支付机构。

      实际上,代收业务在日常生活场景中的应用十分广泛。比如,银行客户与自来水、电力、燃气、有线电视等公司签订服务协议后,公司每月按期自动从消费者银行账户扣费;信用卡持卡人与银行签订自动还款协议后,银行每月从持卡人指定的账户划转资金偿还信用卡透支金额;消费者购买保险时,与保险公司约定每月自动从银行账户扣收保费等。

      就消费者感受而言,代收代扣业务在给消费者带来方便的同时也存在“不易察觉”的弊病。由于并不需要消费者进行输入密码等交易确认,一些代收业务是在消费者不知情的情况下发生的,由此便产生了一些操作风险和对消费者权益的侵害。

      专家认为,相较于其他需付款人对交易逐笔确认的支付业务而言,代收交易验证强度较弱,易造成付款人的资金风险。前期做好“授权”是防范风险的重要环节。

      以整改推动规范发展

      在上述背景下,《通知》表示,银行、支付机构和清算机构应当对照《通知》要求,对存量代收业务进行梳理,制定整改方案,并报告央行或其分支机构同意后执行!锻ㄖ访魅,自发布之日起六个月后施行,也就是说,今年4月26日起,《通知》正式实施。这也是近期多家银行陆续发布业务规范的原因。

      “银行、支付机构等代收机构应充分认识到代收代扣业务是一项与广大客户密切相关的业务,并按照《通知》要求,对相关业务进行整改,加强对相关协议的审核,杜绝乱收费、乱扣款等现象,推动业务规范发展,行稳致远。”董希淼表示。

      《通知》明确,符合代收业务的适用场景包括,便民服务缴费、政府服务税费缴纳、公益捐款、通讯服务费缴纳、信用卡还款、保险费用缴纳、银行账户充值、资金归集、小额便民费用缴纳、跨机构业务等。

      “代收代扣业务规范发展的初衷在于便利消费者。”董希淼认为,规范后的代收代扣业务将在总体上产生“三赢”的效果:对付款人来说,通过代收代扣业务,可以方便地缴纳各种费用、进行账户充值,不用逐笔进行支付;对银行等代收机构来说,发展代收代扣业务可以获得手续费收入,并增加客户黏性;对收款人来说,借助代收代扣业务,可以提高费用收缴的效率,降低运营成本。

      多家银行规范代收业务

      近日,交通银行、招商银行、中信银行、平安银行等多家银行陆续发布调整优化代收代扣业务的通知。

      交通银行微银行显示,已明确代收业务适用于单位委托银行向特定关系人的结算账户合法收取水、电、煤、电话、学杂费等费用及其他委托收款款项。具体操作路径也给出了明确提示,包括重签或补签、查询已签约代收协议等。

      招商银行、中信银行则分别就信用卡发布代收业务规则优化调整的公告。招商银行称,“为了避免对在2021年4月20日前已办理的代收业务的正常使用造成影响,部分代收机构将自动发起代收协议签约。如使用我行信用卡作为付款账户,请关注发送的签约提醒短信。如无须继续使用该代收业务进行付款,则可根据短信提醒内容进行解约。”

      中信银行公告则表示,为保障客户合法权益,该行将对办理代收服务(涉及费用缴纳、公益捐款、账户充值、信用卡还款等)的客户,按相关法律法规要求及协议约定提供代收服务及发送办理业务通知。

      光大银行金融市场部分析师周茂华分析认为:“对银行来说,落实《通知》的相关要求,将在短期内面临业务整改、业务流程完善等压力,部分机构的不合规代收业务将面临压缩;中长期看,代收业务规范开展,则有助于防范机构面临的一些潜在风险,有助于稳健经营和代收业务的健康发展。”

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